Если принимать в расчет систему и процедуру начисления процента за пользование займом и выплат при аннуитетном и дифференцированном графиках погашения задолженности, стоит отметить то, что финансовая переплата при дифференцированном способе покрытия долга будет намного меньше.

Если рассматривать данное утверждение на математическом примере, то это будет так. При оформлении ипотечного займа на сумму в 50 000 долларов, без первичного взноса и под 13% в год при сроке – 20 лет, действительная переплата по кредиту будет равна 130%, в то время как при аннуитетном графике погашения задолженности – 181%, что в денежном эквиваленте покажет разницу в 25 300 долларов. В этом случае если сам заем оформляется на продолжительный срок – оптимальным вариантом будет именно дифференцированный график погашения задолженности.

При этом данная система погашения задолженности не лишена и своих недостатков. В начале достаточно знать о том, что в первые 2-3 года суммы, вносимые в счет погашения задолженности будут очень существенными и финансовое учреждение выдаст сам ипотечный кредит только в случае высокого заработка. Также стоит помнить, что большие суммы, выделяемые на погашение займа, в первые годы значительно ударят по семейному фонду, и только оформив кредит, уже стоит вносить существенные суммы на его погашение. Однако если вы берете кредит наличными срочно и на небольшой промежуток времени, то разница практически не почувствуется.

Если рассматривать данный момент на математическом примере, то если потребитель оформил ссуду в 4 млн. рублей, при сроке в 25 лет и при ставке за пользование кредитом в 11% в год можно говорить, что при аннуитетном графике погашения задолженности сам обязательный платеж будет неизменен в своей сумме и составлять порядка 49 000 рублей. Если же говорить о погашении ссуды на основании дифференцированного графика – в первый год выплат каждый месяц придется вносить порядка 61– 62 тысячи рублей и только на 8 годе погашения кредита данная сумма значительно снизиться.